Deport

Как пользоваться кредитной картой

Чтобы миниимизировать расходы на пользование кредитом, полученным посредством банковской кредитной карты, надо внимательно изучить характеристики кредитной карты.

Выбирая идеальную кредитную карту, следует обращать внимание не столько на банк, сколько на характеристики конкретного кредитного продукта. Что именно вас должно интересовать:

  • Размер кредитной линии. Он должен соответствовать вашим потребностям. Не стоит замахиваться на слишком большой кредит – вы рискуете впрячься в кабалу. Но и слишком маленькая сумма может не покрыть ваши потребности. Идеальная сумма – две или три ваших чистых месячных зарплаты.

  • Необходимость залога или поручительства. Идеальный выбор – кредит без залога и поручительства.

  • Тип кредита. Кредитные карты чаще всего бывают овердрафтными (расчетными) и револьверными. Расчетная карта — это карта, по которой кредит должен быть погашен полностью в течение следующего месяца. По такой карте проценты начинают начислять сразу с момента использования кредита, поэтому сэкономить с такой картой не получится. Выбирайте револьверную кредитную карту. Это карта, по которой нет необходимости оплачивать весь использованный кредит сразу и может существовать льготный период.

  • Наличие льготного периода по кредиту (grace period). Вот это и есть главная возможность минимизировать ваши расходы. Льготный период по кредиту – это тот срок, в течение которого банк не начисляет проценты на использованные вами кредитные средства. В зависимости от продукта, этот срок может составлять целых 60 дней. Зачастую встречается такая формулировка – до конца текущего месяца. Это тоже неплохо, но может быть недостаточно, если вы получаете зарплату не в последний день текущего месяца, то вам придется выплатить все-таки проценты за несколько дней до получения зарплаты и, соответственно, возможности погасить кредит. Будьте внимательны – очень часто банки дают льготный период по кредиту только на те деньги, которые были потрачены на оплату товаров или услуг, то есть – безналично! А при снятии наличных может еще и взиматься дополнительная повышенная комиссия!

  • Наличие удобных способов погашения кредита. Очень важно никогда не допускать просрочек по выплате кредита. Во-первых, так вы не испортите свою кредитную историю. А во-вторых, любая просрочка ведет за собой штрафные санкции со стороны банка, они могут выражаться в дополнительной штрафной комиссии, в повышенных процентах или даже в начислении процентов за весь льготный период. Идеальный вариант погашения – перечисление зарплаты сразу на счет кредитной карты (если карта разрешает положительный остаток). Или, если ваш банк позволяет настроить регулярный платеж с вашего счета, то это тоже неплохой способ максимально обезопасить себя от просрочек. Еще один вариант – наличие удобных каналов дистанционного доступа к вашему счету, таких как интернет-бэнкинг, мобильный бэнкинг и т.д. Причем такие каналы в идеале должны быть как у банка, на счет в котором вы получаете зарплату, так и банка, который выпустил вашу кредитную карту.

Итак, подытожим. Для того, что минимизировать свои расходы при пользовании кредитной картой необходимо:

  1. Правильно выбрать сумму кредита.
  2. Найти револьверную кредитную карту с максимальным льготным периодом по кредиту.
  3. Оплачивать с кредитного счета товары и услуги, а не снимать наличные средства.
  4. Погашать весь кредит до истечения льготного периода.

При помощи этих нехитрых правил вы сможете практически бесплатно пользоваться кредитом.