Как взять ипотеку без первоначального взноса

Разрешить квартирный вопрос призван инструмент ипотечного кредитования. Общепринятая схема механизма ипотеки построена таким образом, что необходимо внести первоначальный взнос (размеры варьируются в пределах 20% от стоимости недвижимости) и затем ежемесячно вносить платежи на погашение тела кредита с процентами. А как быть семьям, не накопившим достаточной суммы на первоочередной взнос, но имеющих реальные ресурсы к оплате платежей ежемесячно? В такой ситуации зачастую оказываются молодые семьи.

Ставка рефинансирования оказывает большое влияние на сферу жилищного кредитования. Банки для защиты своих интересов (сведение рисков к минимуму) в условиях нестабильности финансовых рынков пошли на ужесточение требований к заёмщикам. Безавансовые ипотечные программы на рынке могут предложить банки специализирующиеся на таком виде кредитования или же крупные финансовые учреждения общефедерального масштаба.

Ипотечный кредит без внесения авансового платежа выдаётся на таких условиях:

• уровень доходов заёмщиков должен быть как минимум выше размера ежемесячных ипотечных платежей в два раза;

• наличие залогового имущества с высокой ликвидностью;

• возрастные ограничения (заёмщик не должен быть старше 65 лет);

• кредит оформляется на 30 лет;

• годовая ставка по процентам от 12,5%;

• максимальный размер заёмных средств может составить 70% от ликвидной стоимости имущества в залоге.

Если заёмщик не располагает недвижимостью, которая может служить предметом залога, то в таких случаях допускается привлечение третьих лиц в качестве поручителей. Недвижимость поручителя с его согласия передаётся банку как залог.

Пакет документов, требуемый для оформления ипотеки (подписание договора):

• письменное заявление о выдаче заёмных средств;

• оригинал и копию паспорта с данными о регистрации;

• оригинал и копию заграничного паспорта (если таковой имеется);

• персональный код налогоплательщика;

• документы, удостоверяющие право собственности заёмщика на недвижимость;

• справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы;

• если имеется поручители, то представляются их документы;

• заверенная копия трудовой книжки с последнего места работы;

• справки об имеющихся кредитах и займах в других кредитных учреждениях.

Помимо того что заёмщик представляет банку залог в виде другой недвижимости, он ещё несёт такие расходы:

• по страхованию заложенного имущества;

• по оплате госпошлин и всякого рода сборов;

• по оплате дополнительного ипотечного договора;

• по оплате оценки недвижимости эксперту.

Ипотечный кредит обеспечивается недвижимостью, являющейся уже собственностью заёмщика. Предельный размер такого займа не может превышать 70% от стоимости заложенной недвижимости. Существует практика кредитования с дополнительным обеспечением. В этих случаях привлекаются поручители, гарантирующие банку возврат ссуды своими активами (ценные бумаги, дома, недвижимость и т. п.).

Когда квартира приобретается в строящихся жилых комплексах, домах, то тогда такой заём называется кредитом без дополнительного обеспечения. Одним из вариантов решения по ипотеке является продажа существующей недвижимости и частичное погашение ипотеки.

Получить ипотеку можно и таким образом. Банк предоставляет кредит на внесение аванса по ипотеке. Здесь заёмщик теряет на повышенных ставках кредита и на сроках возврата такого займа.

Повышенные тарифы по обслуживанию подобных программ являются отличительной чертой такого кредитования. В некоторых случаях банки выдают суммы меньшие, чем стоимость заложенного имущества. Таким образом, банки страхуют свои риски в случаях невозврата по кредитам.

Ипотечное кредитование без первоначального аванса может быть удобной для людей, имеющих свой бизнес. Средства на первоначальный взнос работают в бизнесе, и за счёт прибыли они выплачивают плановые платежи ежемесячно.

Как вариант можно рассматривать и такую ситуацию, когда заёмщик сдаёт ипотечное жильё внаём, а квартиранты оплачивают кредитные платежи ежемесячно.

Прежде чем оформить ипотеку без первоначально аванса следует реально оценить возможности своего бюджета. Сможет ли он выдержать двойную нагрузку? В случаях, когда заёмщик не может своевременно и в полном объёме выполнять обязательства перед банком высока вероятность лишения заветной жилой недвижимости.